월급의 몇 %를 저축해야 할까? 현실적인 저축률 정하기

월급 재테크를 시작하면 가장 궁금한 것 중 하나가 있습니다.

"월급에서 도대체 얼마를 저축해야 할까?"

누군가는 월급의 절반은 저축해야 한다고 하고, 또 다른 사람은 처음에는 적은 금액이라도 꾸준히 모으는 것이 중요하다고 말합니다.

하지만 모든 사람에게 똑같이 적용되는 저축률은 없습니다.

같은 월급을 받더라도 월세를 내는 사람과 부모님과 함께 사는 사람의 생활비는 크게 다르기 때문입니다.

따라서 저축률을 정할 때는 다른 사람의 기준보다 내 월급에서 실제로 얼마를 지속적으로 저축할 수 있는지부터 확인하는 것이 중요합니다.

저축률은 어떻게 계산할까?

저축률을 계산하는 방법은 어렵지 않습니다.

저축액 ÷ 월 실수령액 × 100

예를 들어 한 달 실수령액이 300만 원이고 매달 60만 원을 저축한다면 저축률은 20%입니다.

300만 원 가운데 90만 원을 저축한다면 30%가 됩니다.

이렇게 비율로 확인하면 월급이 달라져도 자신의 저축 수준을 비교하기가 쉬워집니다.

무조건 높은 저축률이 좋은 것은 아니다

저축률이 높으면 목돈을 빠르게 만드는 데 도움이 될 수 있습니다.

하지만 생활비를 지나치게 줄여야 유지할 수 있는 저축률이라면 오래 지속하기 어렵습니다.

예를 들어 월급 250만 원을 받는 사람이 매달 150만 원을 저축하기로 했다고 생각해보겠습니다.

숫자만 보면 저축률이 높아 보입니다.

하지만 주거비와 식비, 교통비 등을 제외하고 사용할 돈이 부족하다면 결국 신용카드나 저축한 돈을 다시 사용하게 될 수 있습니다.

그래서 중요한 것은 가장 높은 저축률이 아니라 꾸준히 유지할 수 있는 저축률을 찾는 것입니다.

내 저축 가능 금액부터 계산해보자

저축률을 정하기 전에 한 달 지출을 세 부분으로 나눠보면 좋습니다.

먼저 월세, 관리비, 보험료, 통신비처럼 매달 반복되는 고정비를 확인합니다.

다음으로 식비, 교통비, 쇼핑비처럼 달마다 달라지는 생활비를 계산합니다.

마지막으로 갑작스럽게 발생할 수 있는 지출을 위해 어느 정도의 여유자금을 남겨둡니다.

예를 들어 실수령액이 300만 원이고 고정비가 120만 원, 생활비가 90만 원이라면 90만 원이 남습니다.

여기에서 예상하지 못한 지출을 고려해 60만~70만 원 정도를 저축하는 식으로 자신의 상황에 맞게 조절할 수 있습니다.

이것은 어디까지나 계산 예시이며 개인별 적정 금액은 다릅니다.

처음에는 금액보다 습관을 만드는 것이 중요하다

재테크를 처음 시작한다면 "남들은 얼마를 모으고 있을까?"라는 생각이 들 수 있습니다.

하지만 다른 사람과 비교해서 무리하게 저축액을 정할 필요는 없습니다.

처음에는 월 10만 원이나 20만 원처럼 부담이 적은 금액이라도 정해진 날짜에 자동으로 저축하는 습관을 만드는 것이 중요합니다.

월급이 들어오면 저축액을 먼저 별도의 통장으로 옮기는 선저축 후지출 방식을 이용하면 실천하기도 쉽습니다.

소득이 늘거나 불필요한 지출을 줄이게 되면 그때 저축액을 조금씩 높여갈 수 있습니다.

저축률은 한 번 정하고 끝나는 것이 아니다

소득과 생활환경은 계속 변합니다.

월급이 오를 수도 있고 이사를 하면서 주거비가 늘어날 수도 있습니다.

자동차를 구입하거나 가족이 생기면 이전과 같은 저축률을 유지하기 어려울 수도 있습니다.

따라서 3개월이나 6개월 정도의 간격을 두고 자신의 수입과 지출을 다시 확인해 보는 것도 좋은 방법입니다.

월급이 올랐는데 생활비가 그대로라면 저축액을 늘릴 수 있고, 필수지출이 증가했다면 잠시 저축액을 조정할 수도 있습니다.

결국 중요한 것은 지속 가능한 저축이다

월급 재테크는 단기간의 경쟁이 아닙니다.

한두 달 동안 무리해서 많은 돈을 모으는 것보다 자신에게 맞는 금액을 정하고 오랫동안 반복하는 것이 중요합니다.

월급 확인 → 고정비 확인 → 생활비 계산 → 여유자금 확보 → 저축액 결정

이 순서로 접근하면 인터넷에서 본 특정 저축률을 무조건 따라갈 필요가 없습니다.

자신의 생활을 유지하면서 꾸준히 모을 수 있는 금액을 찾는 것, 그것이 현실적인 저축 계획의 출발점입니다.

그런데 저축을 시작하고 나면 또 하나 고민하게 됩니다.

"저축만 하면 될까? 혹시 모를 일을 대비한 돈은 얼마나 가지고 있어야 할까?"

다음 글에서는 비상금은 얼마가 적당한지, 월급과 생활비를 기준으로 준비하는 방법을 알아보겠습니다.

※ 이 글은 일반적인 금융정보를 제공하기 위한 내용이며 개인의 소득·부채·주거환경 및 재무상황에 따라 적절한 저축 규모는 달라질 수 있습니다.