티스토리 뷰
목차
주식으로 95%를 날렸습니다. 최근 일입니다. 자신 만만했던 제가 그렇게 됐습니다. 처음엔 뭔가 잘못 됐나 싶었는데, 돌아보니 원인은 하나였습니다. 기다리지 못했던 것, 딱 그겁니다.
분산투자를 해보자
제가 처음 주식을 시작했을 때 가장 많이 한 행동이 뭔지 아십니까.
수익이 조금 나면 더 오를까봐 못 팔고, 조금 빠지면 곧 오르겠지 싶어 또 못 팔았습니다.
그러다 어느 날 계좌를 열어보니 원금의 5%만 남아 있었습니다. 95%가 사라진 거죠.
지금 와서 생각해보면 저는 시장을 쫓아다녔습니다.
오르는 종목을 보면 올라타고, 빠진다 싶으면 겁이 나서 발을 뺐다가 다시 뛰어들고. 이런 행동을 반복했습니다.
어딘가에서 읽은 표현을 빌리자면, 족대를 들고 물고기를 쫓아다닌 셈입니다.
족대란 물속에서 직접 물고기를 잡으려고 쫓아다니는 도구인데, 시장이 개인보다 훨씬 빠르다는 걸 알면서도 저는 그 족대를 놓지 않았습니다.
당시 제가 참고했던 정보들이 얼마나 허술했는지도 나중에야 깨달았습니다.
유튜브에서 수십만 명이 보는 영상, 주변 지인의 "지금 이게 뜬대" 같은 말들. 솔직히 이건 예상 밖이었습니다.
수백만 명이 이미 알고 있는 정보가 저한테만 '고급 정보'일 리가 없었는데, 그때는 그걸 몰랐습니다.
주식 투자에서 조급함이 왜 독이 되는지를 제 몸으로 배웠습니다.
잠이 안 왔습니다.
밤새 차트를 보다가 새벽에 이불킥을 했던 기억이 아직도 선명합니다.
내 돈이 잠을 자면서 내려가는 걸 보고 있으면 기다린다는 게 말처럼 쉽지 않습니다.
그런데 그 불안함이 결국 저를 더 나쁜 선택으로 밀어 넣었습니다.
ETF로 어항을 놓는다는 것
ETF(Exchange Traded Fund), 즉 상장지수펀드는 주식처럼 사고팔 수 있지만 안에 수십~수백 개의 종목이 담겨 있는 구조입니다.
쉽게 말해 내가 삼성전자 한 종목에 몰아넣는 게 아니라, S&P500 전체에 분산해서 넣는 방식입니다.
한 종목이 망해도 나머지가 버텨주는 구조죠.
저는 이제야 이걸 제대로 이해했습니다.
다양한 ETF를 활용하면 소위 초분산 투자가 가능합니다. 공격형 주식 ETF, 채권 ETF, 금 ETF처럼 성격이 다른 자산을 함께 담으면 한쪽이 흔들려도 다른 쪽이 잡아주는 구조가 됩니다.
축구로 치면 공격수만 11명 세우는 게 아니라 골키퍼와 수비수를 같이 배치하는 겁니다.
제가 직접 써봤는데, 소액으로 여러 ETF를 사서 뉴스가 나올 때마다 어떻게 움직이는지를 관찰하는 것만으로도 시장을 읽는 눈이 달라집니다.
100만 원으로 연습하는 게 1억으로 연습하는 것보다 당연히 덜 아프고, 배움은 오히려 더 깊습니다.
제 경우엔 손실이 났을 때보다 왜 손실이 났는지를 이해했을 때가 진짜 공부였습니다.
- 주식 ETF: 수익 추구형, 시장 상승기에 강함 (공격수 역할)
- 채권 ETF: 안정형, 경기 침체기에 방어막 역할 (수비수 역할)
- 금 ETF: 위기 헤지용, 지정학적 리스크 발생 시 상승 경향 (골키퍼 역할)
- IRP·연금 펀드: 세제 혜택까지 누릴 수 있는 장기 투자 수단
복리이자가 답이다
제가 손실을 보고 나서 가장 먼저 든 생각은 "이제 그냥 통장에 넣어놓자"였습니다.
근데 그것도 틀렸다는 걸 알았습니다. 돈을 가만히 두면 화폐 가치가 내려가는 만큼 사실상 손해가 납니다.
물가는 오르는데 통장 이자는 그걸 못 따라갑니다.
여기서 복리(Compound Interest)라는 개념이 중요해집니다.
복리란 원금에 이자가 붙고, 그 이자에 또 이자가 붙는 구조입니다.
단순히 이자가 쌓이는 게 아니라 기하급수적으로 불어납니다. 72의 법칙이라는 게 있습니다.
이건 수익률로 72를 나누면 자산이 두 배가 되는 데 걸리는 기간을 알 수 있는 공식입니다.
예를 들어 연 6% 수익률이라면 72 ÷ 6 = 12년, 즉 12년마다 자산이 두 배로 늘어납니다(출처: 금융감독원 금융교육포털). 20년이면 두 배가 두 번, 그러니까 원금의 네 배가 됩니다.
그런데 이게 작동하려면 조건이 하나 있습니다.
시간이 있어야 한다는 겁니다. 제가 주식에서 날린 돈은 단기 수익을 노리다가 사라진 돈입니다. 복리가 힘을 발휘할 시간을 제 손으로 끊어버린 셈입니다.
그게 가장 아깝습니다.
제가 40년 넘게 살면서 돌아보니, 전 세계에 굵직한 위기가 10년에 한 번은 꼭 왔습니다.
IMF, 리먼 브라더스 사태, 코로나19. 위기가 터질 때마다 공통적으로 금값이 올랐습니다.
금은 지정학적 리스크를 헤지하는 자산입니다.
헤지(Hedge)란 한쪽에서 손실이 나도 다른 쪽에서 이를 상쇄하도록 반대 방향의 자산을 보유하는 전략입니다.
20년 전 골드바를 샀다면 지금쯤 12배가 됐다는 사실을 알고 나서, 저는 왜 그런 생각을 못 했나 하는 후회가 먼저 들었습니다.
연금도 마찬가지입니다.
IRP(Individual Retirement Pension), 즉 개인형 퇴직연금은 세제 혜택을 받으면서 장기 투자를 할 수 있는 계좌입니다.
여기에 주식 ETF나 금 ETF를 담아두면, 복리 효과와 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다.
한국금융연구원에 따르면 노후 준비가 부족한 가구 비율이 절반을 넘는다고 합니다(출처: 한국금융연구원)
저도 그 절반에 속해 있었습니다.
지금 당장 큰돈이 없어도 괜찮습니다.
제 경험상 이건 좀 다릅니다.
소액으로 ETF 한 주씩 사면서 시장이 어떻게 움직이는지를 직접 모니터하는 것, 그게 교과서보다 훨씬 빠른 공부입니다.
수업료라고 생각하면 작은 손실도 아깝지 않습니다. 처음부터 1억을 들고 연습할 수는 없으니까요.
소비 습관을 줄이는 것도 투자의 일부라는 걸 요즘 다시 느낍니다.
절약이 곧 버는 것이라는 말, 저는 아직 이 말을 버릴 수 없습니다. 종잣돈이 있어야 어항이라도 놓을 수 있습니다.
모으는 것과 굴리는 것, 두 가지가 함께 가야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 주식 초보인데 ETF부터 시작하는 게 맞나요?
A. 제 경험상 그게 맞습니다. 개별 종목은 기업 하나가 흔들리면 계좌 전체가 흔들립니다.
반면 ETF는 수십~수백 개 종목이 분산돼 있어 충격이 완화됩니다. 처음 1~2년은 소액으로 여러 ETF를 사보면서 뉴스와 시장의 반응을 연결하는 눈을 키우는 게 우선입니다.
Q. 100만 원 정도 소액인데 분산 투자가 의미 있나요?
A. 수익보다 연습이 목적이라고 생각하면 100만 원이 오히려 최적입니다.
1억으로 처음 투자를 배우면 실수 한 번에 수천만 원이 날아갑니다. 100만 원으로 포트폴리오 구성, 리밸런싱, 손실 대응을 몸으로 익혀두면 나중에 금액이 커졌을 때 실수가 줄어듭니다.
Q. 금 투자는 언제 사야 좋은 타이밍인가요?
A. 솔직히 타이밍을 맞추려다 실패한 게 저입니다.
금은 전 세계적 위기가 10년에 한 번꼴로 반복된다는 전제 아래, 위기 전에 조금씩 사두는 헤지 자산으로 접근하는 게 현실적입니다. 한꺼번에 사는 것보다 분할 매수로 조금씩 쌓아가는 방식이 리스크를 줄여줍니다.
Q. IRP 계좌랑 일반 주식 계좌 뭐가 다른가요?
A. IRP는 개인형 퇴직연금 계좌로, 납입금의 일부를 연말정산 때 세액공제로 돌려받을 수 있습니다.
일반 계좌는 수익에 바로 세금이 붙지만, IRP 안에서는 과세가 유예돼 복리 효과가 더 강하게 작동합니다.
단, 55세 이전에 해지하면 세금과 패널티가 붙으니 장기 자금으로만 활용해야 합니다.
결론
주식으로 95%를 잃고 나서 한동안 아무것도 하기 싫었습니다.
투자라는 게 남 얘기처럼 느껴지기도 했습니다. 근데 그 손실에서 하나는 건졌습니다.
조급함이 가장 비싼 수업료라는 것, 그리고 시장은 기다리는 사람 편이라는 것. 이 두 가지를 몸으로 배웠습니다.
지금 제 계획은 단순합니다.
소비를 줄여 종잣돈을 만들고, ETF 한 주씩 사면서 시장을 모니터합니다. 금도 조금씩 쌓고, IRP도 시작해볼 생각입니다.
거창할 것 없습니다.
어항을 놓고, 기다리는 것. 그게 제가 이번에 배운 전부입니다.
참고: https://livewiki.com/ko/content/investment-strategy-money-growth